文/夏穆
知乎上有這樣一個(gè)問(wèn)題：“窮人和富人之間最大的區(qū)別是什么？”
有人說(shuō)，其最大的區(qū)別就在于思維方式，思維方式的不同決定了窮人就算是拿到了一筆不菲的金錢(qián)，也不見(jiàn)得就能讓自己變得更富有。
看完這個(gè)回答，突然想起曾經(jīng)看過(guò)的報(bào)道“一些彩票大獎(jiǎng)獲得者瘋狂買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，幾年之內(nèi)就讓自己瀕臨破產(chǎn)或已經(jīng)破產(chǎn)”。
瞬間不禁感慨，花錢(qián)絕對(duì)是一門(mén)藝術(shù)，而會(huì)花錢(qián)則是一種優(yōu)秀的思維。
01
怎樣才算會(huì)花錢(qián)？
許多自詡“會(huì)花錢(qián)”的人大都這樣：換季打折搶購(gòu)款式顏色早就OUT的衣服；雙十一狂囤那些將要侵占四萬(wàn)一平方的衛(wèi)生紙；
為了明年也能穿上的“劃算”，讓熊孩子們穿的都是寬松不合體的衣服......但這真的是所謂的“會(huì)花錢(qián)”嗎？
英國(guó)科學(xué)家曾經(jīng)做過(guò)一個(gè)試驗(yàn)，他們調(diào)查了2000位受訪者，在花錢(qián)的計(jì)劃性、目標(biāo)性、規(guī)劃性、投資性做了大量的分析，最后得出了一個(gè)讓人大跌眼鏡的結(jié)論：76.7%的受訪者都不會(huì)正確的花錢(qián)！
想要“會(huì)花錢(qián)”，日本MBA導(dǎo)師野口真人提出你首先需要了解自己的花錢(qián)行為。一般而言，我們無(wú)非三種花法：
消費(fèi)錢(qián)包：指為了滿足欲望而進(jìn)行花錢(qián)的行為，比如買(mǎi)衣服、食物等；投機(jī)錢(qián)包：指花錢(qián)做撞大運(yùn)的事情，比如買(mǎi)彩票、賭博等；
投資錢(qián)包：指花錢(qián)買(mǎi)未來(lái)可能會(huì)賺到更多錢(qián)的機(jī)會(huì)，比如投資創(chuàng)業(yè)、買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等。
生活中，我們很少會(huì)意識(shí)到三者的區(qū)別，只是一直從一個(gè)錢(qián)包里支出金錢(qián)。
但是為了更明智地花錢(qián)，野口真人認(rèn)為，我們需要意識(shí)到消費(fèi)、投機(jī)、投資之間的差別。
對(duì)于投機(jī)錢(qián)包，我們無(wú)法掌控它的風(fēng)險(xiǎn)，依靠它來(lái)賺錢(qián)則可以血本無(wú)歸；對(duì)于消費(fèi)錢(qián)包，如果過(guò)度消費(fèi)，則會(huì)阻礙我們賺錢(qián)的能力。
所以，真正的“會(huì)花錢(qián)”，是要多用投資錢(qián)包，適度用消費(fèi)錢(qián)包，避免用投機(jī)錢(qián)包。
02
怎樣才能越花越有錢(qián)？
沃倫·巴菲特說(shuō)過(guò)一句話：“一個(gè)人一生能積累多少錢(qián)，不是取決于他能夠賺多少錢(qián)，而是取決于他如何投資理財(cái)，人找錢(qián)不如錢(qián)找錢(qián)，要知道讓錢(qián)為你工作，而不是你為錢(qián)工作。”
想要多賺錢(qián)，就要投入更多的錢(qián)用于投資。
那么，怎樣花錢(qián)投資呢？野口真人提出了一個(gè)投資的原則，也就是讓錢(qián)越花越多的原則：只買(mǎi)以后會(huì)更值錢(qián)的東西。
如何知道你買(mǎi)的東西在未來(lái)值多少錢(qián)？這里有一個(gè)概念，叫“現(xiàn)金流量”，即“將來(lái)產(chǎn)生的金錢(qián)”。
舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明。假設(shè)某同學(xué)打算報(bào)名英語(yǔ)培訓(xùn)課程，正在猶豫選擇哪一家。
A培訓(xùn)學(xué)校的課程是一對(duì)一教學(xué)，商務(wù)英語(yǔ)課程學(xué)費(fèi)為2萬(wàn)元；B校是集體教學(xué)，日常會(huì)話課程學(xué)費(fèi)是5千元。
大多數(shù)人面對(duì)這樣的選擇時(shí)，主要是考慮自己的經(jīng)濟(jì)能力能夠負(fù)擔(dān)的起哪個(gè)課程。但從花錢(qián)投資的角度，你則要計(jì)算你花出去的錢(qián)以后能給你帶來(lái)多少的回報(bào)。
也就是說(shuō)，這時(shí)候你就需要考慮A、B兩所學(xué)校將會(huì)為這位同學(xué)帶來(lái)怎樣的現(xiàn)金流量。
如果這位同學(xué)就職于擁有國(guó)際業(yè)務(wù)的著名公司，通過(guò)掌握商務(wù)英語(yǔ)，可以預(yù)計(jì)到將來(lái)自己在職場(chǎng)上會(huì)更有前途，收入也會(huì)翻倍，那么他應(yīng)該會(huì)毫不猶豫地選擇A校；
如果這位同學(xué)就職的公司主要業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)，他學(xué)英語(yǔ)是為了公司內(nèi)部的升職考試，中等程度的英語(yǔ)水平就足夠應(yīng)付了，那么他應(yīng)該會(huì)選擇學(xué)費(fèi)相對(duì)便宜的B校。
簡(jiǎn)而言之，某項(xiàng)投資能帶來(lái)多少價(jià)值，一般就基于其將來(lái)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的數(shù)額。
對(duì)于會(huì)花錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，將更多的錢(qián)投入到將來(lái)能帶來(lái)更多現(xiàn)金流量的項(xiàng)目上，錢(qián)則會(huì)越花越多。
03
讓錢(qián)越花越多，你需要注意什么？
概率的錯(cuò)覺(jué)
記得小時(shí)候放學(xué)，和同學(xué)經(jīng)過(guò)校門(mén)口的小賣(mài)鋪。小賣(mài)鋪經(jīng)常會(huì)賣(mài)一種零食，每包0.5元，零食袋里還會(huì)有一種獎(jiǎng)券，獎(jiǎng)品是當(dāng)時(shí)很火的動(dòng)畫(huà)角色的小玩偶。
同學(xué)特別想要那個(gè)玩偶，于是問(wèn)店鋪的老板：“這些獎(jiǎng)券里大約有多少個(gè)獎(jiǎng)品？”
老板回答說(shuō)：“大概100張獎(jiǎng)券里有一張會(huì)中獎(jiǎng)。”
雖然無(wú)法確定老板的話是否正確，但同學(xué)當(dāng)年心里就盤(pán)算著：“如果買(mǎi)100包零食，里面就有100張獎(jiǎng)券，那就一定可以抽中玩偶。”
考慮了一晚上，第二天同學(xué)抱著她的小金庫(kù)，花50元買(mǎi)了100包零食，獲得了100張獎(jiǎng)券。
然而結(jié)果非常殘酷，同學(xué)最后只抱回了一堆零食。這就是概率的錯(cuò)覺(jué)。中獎(jiǎng)率為50%的獎(jiǎng)券，即使抽兩張，中獎(jiǎng)率也不會(huì)變成100%，而只有75%。
我們之所以不習(xí)慣用概率思維進(jìn)行思考，很大程度上是因?yàn)楦怕史治雠c我們的日常經(jīng)驗(yàn)不符。
概率思維像是一個(gè)全局的視角，把每個(gè)事件的結(jié)果當(dāng)作眾多可能結(jié)果之一來(lái)對(duì)待；可是我們的生活不是這么認(rèn)為，覺(jué)得結(jié)果就是結(jié)果，它不是眾多可能之一。
換句話說(shuō)，人的大腦雖然可以推倒出合理的概率，但最終還是會(huì)相信自己的直覺(jué)，落入他人的圈套。
想要讓錢(qián)越花越多，花錢(qián)時(shí)你就需要更多的應(yīng)用概率思維。計(jì)算更理性的概率，才能增加賺錢(qián)的機(jī)會(huì)。
錯(cuò)誤判斷的習(xí)慣
有一件特別有意思的事。
前幾年受到經(jīng)濟(jì)蕭條的影響。人們用于參與賭博的花銷(xiāo)下降了許多。但也有個(gè)別賭博活動(dòng)幾乎沒(méi)有受到經(jīng)濟(jì)蕭條的影響，那就是彩票。
日本有一項(xiàng)研究結(jié)果顯示，無(wú)論在彩票的年銷(xiāo)售額，還是在彩票的參與人數(shù)方面，彩票都保住了日本國(guó)民博彩活動(dòng)的地位。
事實(shí)上，我們明明知道購(gòu)買(mǎi)彩票并不劃算，但為什么還是有許多人持續(xù)不斷的購(gòu)買(mǎi)呢？
行為經(jīng)濟(jì)學(xué)鼻祖丹尼爾·卡尼曼說(shuō)過(guò)一句話：人們對(duì)于較低的概率會(huì)反應(yīng)過(guò)度，對(duì)于較高的概率則會(huì)反應(yīng)不足。
按照這個(gè)說(shuō)話，人們會(huì)高估“彩票一等獎(jiǎng)中獎(jiǎng)率”這個(gè)幾乎為0的概率，同時(shí)低估“彩票不中獎(jiǎng)”這個(gè)很高的概率。
這就是人們錯(cuò)誤的判斷習(xí)慣。這樣的例子比比皆是。許多人都知道，飛機(jī)事故的發(fā)生率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于機(jī)動(dòng)車(chē)事故。
但是人們一旦聽(tīng)到飛機(jī)事故的新聞，乘坐飛機(jī)的人數(shù)就大幅度減少。這時(shí)明明知道乘坐汽車(chē)更危險(xiǎn)，可人們卻偏偏選擇坐汽車(chē)。
美國(guó)911事件后，許多美國(guó)人出行時(shí)，不選擇乘坐民航飛機(jī)，而選擇自駕。
結(jié)果相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示：2001年10月至12月期間，美國(guó)全境因機(jī)動(dòng)車(chē)事故死亡的人數(shù)，與前一年相比約增加了1000人。
這1000人就死在了更高概率的事故上。當(dāng)然，影響人們判斷習(xí)慣的因素有許多，例如“沉沒(méi)成本”、“邊際效用遞減規(guī)律”等等。
想要讓錢(qián)越花越多，花錢(qián)時(shí)你就需要審視自己的行為，做出更加理性的判斷。
04
比爾蓋茨說(shuō)過(guò)：“巧妙地花一筆錢(qián)和掙到這筆錢(qián)一樣困難”。
一個(gè)人花錢(qián)的能力，藏著他見(jiàn)過(guò)的智慧。
省吃?xún)€用過(guò)日子，那只能叫生存；既會(huì)花錢(qián)，又會(huì)攢錢(qián)，還會(huì)掙錢(qián)的人，才是真正把日子過(guò)好的人。
